Está pensando em realizar o sonho do carro novo através de um financiamento? Então acompanhe este artigo e veja os principais detalhes para financiar a compra do seu carro. Além disso, veja como o financiamento funciona e conheça algumas dicas sobre o assunto.
Atualmente, ter um carro é muito mais do que garantir uma boa posição de status, significa ter mais conforto e uma melhor qualidade de vida.
No entanto, a aquisição de um carro ainda é algo caro, o que faz com que nem todas as pessoas podem comprar um veículo à vista.
Mas, isso não significa que, comprar um carro seja algo impossível muito pelo contrário, existe uma maneira muito comum no Brasil de compra desse tipo de bem conhecida como financiamento.
Neste artigo explicaremos melhor como o financiamento de carro funciona, quais são suas vantagens e desvantagens, como não cair em armadilhas e evitar dores de cabeça.
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O que é exatamente o financiamento de carro?
A primeira coisa a deixar clara é o que de fato é o financiamento de carro e como ele acontece.
O financiamento de carro funciona basicamente como um empréstimo, onde você não tendo o dinheiro total para a compra de um veículo, procura uma instituição financeira e dá garantias que poderá pagar o valor do veículo aos poucos, em parcelas, caso ela lhe empreste o dinheiro para a compra.
Resumidamente, vamos supor que você deseje comprar um veículo que custa R$ 50 mil, mas não tem esse valor no banco, no entanto, pode dispor todo o mês de R$ 500.
Com essas informações em mãos, você se dirige a uma instituição financeira que pode ser um banco ou uma empresa especializada e negocia a compra.
A instituição, aprovando seu perfil faz a compra do veículo e cede o direito de uso a você durante o período em que você pagará as parcelas até completar o valor total do carro.
Essa negociação é conhecida como financiamento e vale para carros, motos e muitos outros meios e transporte e até imóveis.
Por que financiar um carro?
Ter um carro já deixou de ser apenas um luxo há anos, se tornando uma necessidade para uma melhor locomoção e maior qualidade de vida.
Com o crescimento desenfreado das cidades e o aumento da necessidade de locomoção, fica cada vez mais difícil depender apenas do transporte público e meios alternativos de transporte, especialmente nos grandes centros urbanos.
Esse crescimento das cidades fez com o que, o que antes era apenas uma “mordomia”, se transformasse atualmente em uma saída necessária para a maioria das pessoas que precisam se deslocar diariamente para o trabalho, escola dos filhos e até para quem trabalha viajando.
Por isso, ter um carro é o sonho da maior parte das pessoas quando completam 18 anos, ou mesmo daquelas com mais idade que ainda dependem do transporte público.
Mas como o valor dos veículos é alto, devido aos muitos impostos e taxas embutidos nos preços, a maior parte adquire o seu primeiro carro com um financiamento.
Conheça os tipos de financiamento de carro existentes
O financiamento de carro é realizado por pessoas que não possuem o valor total do veículo que desejam comprar.
Ele é disponibilizado por meio de bancos (públicos ou privados). Sua aquisição pode ser feita de três maneiras diferentes, estas são CDC – Crédito Direto ao Consumidor, Leasing e consórcio.
Veja melhor como cada uma delas funciona:
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CDC – Crédito Direto ao Consumidor
O CDC funciona através de um empréstimo bancário, onde o veículo fica em posse do cliente que buscou o financiamento, mas este não pode vendê-lo, até que todas as parcelas sejam pagas.
Esta é a famosa negociação conhecida como alienação e pode ser feita diretamente em no banco sem qualquer interferência comercial como lojas ou vendedoras de automóveis.
Isso faz com que essa modalidade de financiamento de carro tenha juros e taxas menores, mais fáceis de serem negociadas.
Podendo ser fixadas no momento da contratação sem qualquer alteração durante o período do financiamento.
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Leasing
O Leasing é um tipo de financiamento de carro fornecido por empresas especializadas nesse tipo de negociação, como instituições financeiras ou bancos que trabalhem com essa modalidade.
Ele funciona basicamente como um aluguel do veículo ao consumidor.
No leasing o cliente paga um valor mensal, para ter direito ao uso do veículo que permanece em nome da instituição que possibilitou a negociação, até que o valor total do veículo seja quitado.
Ou seja, diferentemente do CDC, quando o leasing é realizado o veículo não é registrado no nome do consumidor, mas sim no nome da empresa.
Sendo transferido para o nome do proprietário apenas na quitação.
Essa negociação pode ser feita através da intermediação de lojas que comercializam carros, no entanto, mesmo tendo essa intermediação é possível conseguir a negociação de taxas melhores, com valores fixos, que não se alteram durante o período do financiamento.
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Consórcio
O consórcio por sua vez funciona de uma maneira completamente diferente das duas outras opções.
Nesse tipo de financiamento o consumidor passa a participar de um grupo, administrado por uma empresa especializada, junto com outros futuros compradores.
Todos os meses esses compradores pagam uma prestação, no entanto, os veículos são disponibilizados apenas um por mês, quando um dos compradores é contemplado em um sorteio.
No consórcio, diferentemente das demais opções as parcelas sofrem alterações durante o período do financiamento, sempre de acordo com a valorização do veículo adquirido.
Outra diferença são os períodos de contratos praticados no consórcio, geralmente os contratos são feitos em no máximo cinco anos.
Além disso, os compradores são obrigados a pagar uma taxa administrativa referente ao serviço prestado pela empresa responsável por gerenciar o consórcio.
Como conseguir um financiamento de carro?
A primeira coisa para conseguir um financiamento de carro, é ter disponível uma renda que cubra as mensalidades.
Os bancos fazem o cálculo sobre a renda total do pretendente ao empréstimo, onde 30% do valor deve cobrir as mensalidades.
Só então o banco libera o valor financiado e isso é feito para a segurança da quitação da dívida.
É possível dar uma entrada e diminuir o valor financiado, sendo que os valores são negociados diretamente na concessionária. É claro que existem os juros sobre o valor total do veículo.
Estes aumentam conforme o número de parcelas, ou seja, quanto mais parcelas você tiver no financiamento de carro, maior os juros.
Portanto, o motorista deve sempre se atentar ao contrato, fazer quantas simulações achar necessárias e negociar ao máximo os valores com a revenda.
Você pode fazer uma simulação de financiamento e saber quanto irá pagar, conforme a Tabela Fipe.
Quais são os documentos necessário para fazer um financiamento de carro?
De modo geral, os documentos necessários para realizar um financiamento de carro são:
- RG – Registro Geral, a original e uma cópia;
- CPF – Cadastro de Pessoa Física, também o documento original e uma cópia;
- Comprovante de estado civil, certidão de nascimento para os solteiros ou certidão de casamento para os casados, original e uma cópia;
- E comprovante de renda, extratos bancários e holerite, também originais e cópias.
Vantagens do financiamento auto
Se você pretende financiar a compra do seu carro, veja quais são as vantagens:
- Entrada: a entrada diminui a quantidade e valor das parcelas e ela pode ser por um valor mais baixo;
- Não é preciso ter dinheiro em mãos: existem opções de financiamento sem entrada;
- O veículo é seu na hora: assim que assinar o contrato, você já leva para casa o seu carro;
- Parcelamento: você vai negociar o número de parcelas e sabe o quanto irá pagar mensalmente, já que tem o carnê em mãos;
- Adiantamento ou quitação: ao adiantar as parcelas ou quitar o contrato, você terá descontos.
O que acontece se o cliente deixar de pagar as prestações do financiamento de carro?
Ninguém está livre de ter um problema e acabar atrasando uma prestação ou deixando de pagar o financiamento do carro.
Nesses casos, a consequência dependerá diretamente do tipo de financiamento realizado:
- CDC – o banco tem o direito de entrar com uma ação judicial para retirar o carro do cliente e leiloá-lo. Caso o dinheiro do leilão quite o veículo e ainda sobre, esse valor excedente é devolvido ao cliente.
- Leasing – neste caso, a empresa pode entrar com uma ação para pegar o veículo de volta, deixando o consumidor sem o veículo e nenhum ressarcimento financeiro.
- Consórcio – no caso do consórcio, o cliente só recebe o valor pago ao final do contrato. Ou seja, se o consórcio for contratado no período de 2 anos, o cliente só será reembolsado ao final desses anos.
Caso o cliente apenas atrase o pagamento de uma ou mais prestações ele deverá arcar com as multas por atraso, de acordo com os juros estabelecidos pela empresa.
Lembrando que, esta não pode ser acima de 2% do valor total da compra do veículo.
Agora que você conhece melhor como funciona o financiamento de carro e todos os detalhes mais importantes sobre o assunto, será muito mais fácil realizar uma boa negociação e conquistar o sonho de ter seu carro próprio.